南楠

家家都有老，人人都会老。我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一，养老问题颇受关注。党的二十大报告指出，实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。日前，人力资源和社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，同时公布了36个先行城市或地区名单，西安市位列其中。

随着医疗技术和医疗服务水平显著提升、居民收入水平提高、养老规划意识不断增强，越来越多的人开始关注养老问题，养老需求也更加多样。养老“钱袋子”越鼓，高质量养老生活就越有保障，人们心里就越踏实。个人养老金制度正式启动，不仅是满足人民群众多层次、多样化养老保险需求的必然要求，而且是我国积极有效应对人口老龄化的重要举措。

对个人来说，个人养老金制度有利于满足多样化养老需求，让人们在基本养老保险和企业年金、职业年金基础上再增加一份积累，退休后能够再多一份收入，进一步提高退休后的生活水平，让老年生活更有保障、更有质量。对社会而言，它为应对人口老龄化、构建高质量养老保障体系注入新的活力，推动发展壮大养老产业。

好政策契合当下社会真实、紧迫的需求，但若不能让群众得到看得见、摸得着的实惠，这样的政策就失去意义，也不可能持续。相比此前的税收递延型商业养老保险产品，个人养老金税收优惠政策力度加大，激励效果更加明显——对缴费者按每年1.2万元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。税收优惠政策，是第三支柱个人养老金计划发展的第一动力。但经济社会发展日新月异，养老市场新需求新变化不断涌现，必须适时调整并完善契合群众需求的制度安排，更好地满足人民群众对补充养老的需求，提升人民群众的认同度与普及性，吸引更多人了解并参加个人养老金。银行、保险、基金公司等供给主体，应更加主动融入科技进步、产业变革的进程，持续创新产品、提升服务，从而提升供给水平、扩大制度覆盖面。监管部门也要加强对个人养老金相关金融业务监管，严厉打击违规行为，切实维护消费者合法权益，确保惠民政策落到实处。

准备越充分，老年生活越幸福。个人养老金为“有备而老”提供了有效保障，让人民群众安享幸福晚年。