2022年以来，铜川市围绕做好普惠金融“大文章”，高质量、高标准建设国家级普惠金融改革试验区，多项工作走在全省乃至全国前列。近日，记者走访铜川市部分企业与农户，记录普惠金融助企纾困、盘活资源、推动转型的生动实践。

本报记者 王志辉

“张总您好，今天想再去您的公司看一看。您那边最近怎么样？”

9月5日，工商银行铜川正阳路支行副行长闫耀康拨通了铜川市神源现代农业发展有限公司法人张荣利的电话，询问公司发展情况。

“好得很，随时欢迎！”电话另一头，张荣利回答。

谈及工商银行铜川分行推出的“养殖e贷”，张荣利竖起了大拇指：“今年4月，分行为公司发放了用于购买苜蓿的‘养殖e贷’，解了企业的燃眉之急。”

普惠金融，关系着千行百业、千家万户，与百姓生活息息相关。近年来，金融机构积极支持铜川市创建国家级普惠金融改革试验区，为企业量身定制普惠金融产品，满足企业多样化融资需求，以高质量金融服务赋能高质量发展。

服务实体经济 助力企业发展

走进铜川市神源现代农业发展有限公司，记者看到，一头头奶牛或咀嚼草料，或躺在地上休憩，工人正清洗地面、整理饲料，一派忙碌的景象。张荣利告诉记者，目前奶牛饲料储备充足，下个月，公司还将采购玉米等作为奶牛过冬饲料。

张荣利介绍：“我们公司主要从事奶牛养殖和乳品加工。近年来，苜蓿、大豆、玉米等农作物价格持续上涨，导致公司资金周转困难。工商银行铜川分行了解我们的诉求后，为我们紧急办理了贷款。目前，公司共收到‘养殖e贷’200万元，有效缓解了企业的资金压力。”

2023年以来，受市场环境影响，牛奶产能阶段性过剩、奶价持续下行成为奶业发展面临的突出困难。闫耀康告诉记者：“工商银行积极响应国家关于金融服务实体经济的号召，通过深入调研和精准评估，为辖区内企业量身打造贷款方案，实现线下核实、线上放款。‘养殖e贷’的投放，有效缓解了企业在扩大生产规模、延伸产业链等方面的资金压力，为企业发展提供了保障。”

在贷款投放过程中，工商银行铜川分行充分发挥资金、技术、管理等方面的综合优势，为养殖企业提供全方位金融支持。“工作人员深入企业，详细了解企业的生产状况和资金需求，制定了合理的贷款额度和还款计划，确保贷款资金高效利用，最大化发挥其经济效益。”闫耀康说。

践行金融为民 拓展服务广度

9月的耀州区，秋高气爽，气候宜人。群山环抱中，庙湾镇香菇种植大棚鳞次栉比。

“目前，长安银行推出的‘香菇贷’给耀州区香菇产业整体授信额度是3000万元。‘香菇贷’减轻了我们的资金压力，让我们可以拿出更多资金改进生产设备、延伸产业链。”9月4日，坐落于庙湾镇的铜川德祥实业有限公司（以下简称“德祥实业”）总经理孙晓山介绍。

“‘香菇贷’是长安银行铜川分行按照《陕西省铜川市普惠金融改革试验区总体方案》，落实《关于建立‘行长+链长’机制进一步提升现代农业全产业链金融服务质量的通知》要求，结合铜川地方特色推出的惠农方案。”长安银行耀州支行行长戚志超告诉记者，“截至目前，该业务在铜川的投放规模已突破千万元。”

在“香菇贷”推出之前，德祥实业以“借棒还菇”的方式与农户合作，即当地鼓励农户向村集体“借”大棚，向德祥实业“借”养好的菌棒，香菇成熟后由德祥实业统一收购销售，销售后利润返还农户。孙晓山告诉记者：“这种方式调动了农户种植的积极性，但对于企业来说，前期制棒需要大量流动资金垫资，且垫资要等到农户收获香菇后才能返还，面临资金周转压力。”

“‘香菇贷’可以看成是‘借棒还菇’的升级版。”戚志超介绍，“香菇贷”于香菇种植初期发放，产品销售后收回。从客户申请到贷款发放只需3天。钱打到农户的银行账户后，由德祥实业扣除菌棒款。香菇收获后由德祥实业售卖，售卖所得减去银行本金、利息后发放给农户，减轻了德祥实业资金周转压力。

在香菇种植中，农户出资20%，即可申请到剩余80%的“香菇贷”。例如，农户出资2万元，即可借到8万元的“香菇贷”，从而获得10万元的菌棒订单，且贷款年化利率低至1.95%。

“香菇贷”推广以来，庙湾镇农户种植意愿明显增强。孙晓山说：“许多外地农户也希望借着‘香菇贷’走上致富路。目前，香菇基地的数千座大棚都已被承包。”

创新金融服务 助推转型升级

产业要发展，资金必先行。如果将资金比作企业的血液，助企纾困的普惠金融产品就是在为企业“输血”。有专家表示，作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融不仅要“输血”，更要“造血”。只有培育出良好的区域经济生态，才能从根本上解决问题。

在铜川转型发展过程中，许多企业转型意愿强烈，但却面临资金短缺、融资成本高等问题。

针对科创企业转型中的痛点，邮储银行为企业制定全生命周期服务方案，确定了“信用+抵押”的融资服务授信方案。例如，将铭帝集团有限公司授信额度从2200万元提升至9500万元。其中1500万元为科技领域“信用+”产品科创小企业贷款，满足企业多元化金融服务需求。

面对科技成果转化体系不完善，科创企业技术和产品不够成熟、启动资金不足等问题，浦发银行西安分行通过“浦创贷”“浦投贷”“浦新贷”等普惠金融产品，服务科创企业关键科技成果转化。

企业发展所需，就是普惠金融工作的方向。通过金融活水的精准滴灌，普惠金融产品持续助力专精特新企业稳健成长，推动地方产业结构优化升级，为铜川经济高质量发展注入新活力。

近年来，围绕建设国家级普惠金融改革试验区，铜川探索形成了十大典型案例，取得多项全国领先、陕西首单类工作成果，反映普惠金融综合发展情况的“铜川指数”从试点前的25.06增至2023年末的38.62。未来，铜川将继续加强与各金融机构的合作，携手探索金融服务模式、创新金融产品，让更多金融活水流入实体经济和重点项目，推动高质量全面转型发展迈向新阶段。