今年5月，国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》指出，聚焦痛点难点加强普惠金融服务，银行保险机构要公平对待各类所有制企业，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

金融如水，理应滋润实业、浇灌经济。自2004年8月成立以来，陕西省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）带领陕西省农村信用社（以下简称“陕西农信”）始终坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚守支农支小经营定位，与民营、小微企业并肩同行，通过加强政策协同、强化金融供给、创新服务模式等措施，不断加大金融支持力度，帮助企业培育内生动力，为小微企业、民营经济的发展注入源源不竭的“金融活水”。

近5年，陕西农信累计发放民营企业贷款9863.42亿元，民营企业贷款余额由2020年初2087.3亿元增长至目前3023.07亿元；累计发放小微企业贷款5311.24亿元，小微企业贷款余额由2020年初1015.21亿元增长至目前2128.46亿元。省联社连续四年获评小微企业金融服务“一级”单位，连续两次被省政府评为“金融机构支持陕西经济发展先进单位”。

聚焦要素保障 金融护航实体经济行稳致远

抓好顶层设计。省联社印发《关于进一步做好金融支持民营经济高质量发展工作的指导意见》，结合高质量项目推进年、营商环境突破年、干部作风能力提升年活动，制定二十五条措施，指导陕西农信加大对民营企业的金融支持力度，计划到2025年，民营企业贷款累计发放超过5000亿元，民营企业贷款余额占公司类贷款比例超过90%；获贷户数持续增加，新型经营主体建档实现全覆盖，专精特新、高新技术企业、科技型中小企业、个体工商户及小微企业主经营性贷款授信户数实现倍增。

强化考核标准。印发《2024年信贷投向管理指导意见》，加强对先进制造、科技创新、绿色发展等核心、主导产业的上下游民营及小微企业营销对接，引导信贷资源向民营及小微企业倾斜；提升普惠金融考核权重，印发《2024年度经营目标责任制考核办法》，单列普惠小微贷款信贷计划，设立“支持实体经济突出贡献奖”“支持小微企业突出贡献奖”。

深化机制建设。印发《金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》，进一步健全容错安排和风险缓释机制增强敢贷信心，强化正向激励和评估考核激发愿贷动力，做好资金保障和渠道建设夯实能贷基础，推动科技赋能和产品创新提升会贷水平；印发《陕西省农村合作金融机构支农支小贷款尽职免责管理办法》，针对民营及小微企业支农支小贷款重新修订尽职免责管理办法，提高尽职免责可操作性，有效化解“畏贷惜贷”心理。截至6月末，陕西农信今年尽职免责总人次7184人。

强化金融供给 助力实体经济之花璀璨绽放

回归金融本源，大力支持陕西省重大项目供应链建设和重点项目建设，支持重点产业转型升级，截至目前，陕西农信实体贷款余额4254亿元。

发展中的重点破题——

近期，陕西岐山农村商业银行通过名单制精准营销走访，了解到岐山县“做大一碗面”重大战略规划龙头企业陕西龙富绿源食品开发有限公司拟新建2条日产500吨的有机面粉加工生产线后，立即启动金融服务绿色通道，仅用3天时间，便为企业成功发放贷款400万元，解决企业增产融资难题。

近年来，按照高质量项目推进年活动工作安排，陕西农信各行社按季坚持名单制精准营销汇报会机制，重点营销各级重点项目、产业链核心企业、延链上下游民营及小微企业等客户，优先将民营企业参与的重点项目建设主体纳入首批授信范围。按照优先受理、快速审批、简化流程原则，建立重点项目贷款绿色通道，保障重点项目贷款投放不受信贷规模限制。自2023年以来，陕西农信累计向74个省级重点项目及相关企业投放贷款56.98亿元。

此外，围绕我省34条工业制造、8条现代农业、8条文化旅游业重点产业链，在做精做优“一链一行”富硒产业链主办行和铝镁深加工参与行的基础上，结合重点产业链在当地布局情况，进一步倾斜信贷资源，增加中长期信贷支持，充分运用再贷款、再贴现等货币工具，精准传导政策红利，为产业链上下游民营及小微企业提供定制化综合金融服务。先后研发了“秦创贷”等系列科创金融产品，大力推广“秦科贷”业务，以34条工业制造重点产业链建设为抓手促进创新链、产业链深度融合，支持“链主”企业高端化、智能化、绿色化升级改造，助力高新技术、科技领军、专精特新“小巨人”等科技型中小微企业快速发展。截至6月末，陕西农信今年累计向34条工业重点产业链及8条文旅产业链发放贷款119.42亿元，贷款余额273.86亿元。自2023年以来，累计向高新技术及科技型中小微企业发放贷款114.14亿元，截至6月末，存量户数862户、贷款余额114亿元；“秦科贷”名单企业贷款余额57.17亿元。

发展中的加力开拓——

2017年陕西深鲨集团及食雨料理包生产项目落户石泉县，陕西石泉农村商业银行发放首笔300万元流动资金贷款，帮助企业解决项目投产初期资金短缺问题。2019年又发放2000万元固定资产贷款用于企业扩大生产规模。疫情期间，为企业办理无还本续贷1100万元，并下调贷款利率70个基点，保障企业在疫情期间扩大食品生产供应。2023年再次发放1000万元流动资金贷款，用于拓展“石泉食美”小碗菜餐饮连锁。多年来，陕西石泉农村商业银行累计为深鲨集团发放贷款24笔共计1.47亿元，帮助企业成功实现集团化转型。

近年来，为进一步缓解企业融资压力，陕西农信积极做好民营及小微企业融资接续，精准掌握民营及小微企业到期贷款清单，为企业优先推荐办理无还本续贷业务，增强民营及小微企业发展信心。同时对新增民营及小微企业贷款，在现执行利率基础上优惠50—100个基点；对有存量贷款业务的个体工商户和小微企业实现“个转企”“小升规”提供定向利率优惠，完成转型升级后再次办理贷款，在原贷款利率基础上下浮30—50个基点。今年上半年，陕西农信通过降低贷款利率向民营及小微企业让利约8.76亿元。

优化金融服务 促进实体经济做实做强做优

设立企贷专营机构。陕西农信深入推进“党建+金融”服务模式，已建立92个“小微企业金融服务中心”、196个“新市民金融服务中心”，按照产品、客群、城乡区域等维度，各行社设置公司类贷款专营网点。建立专业金融服务团队，按照“一对一”方式为辖内民营及小微企业逐户落实服务责任，主动上门提供财务咨询、融资对接等服务。截至6月末，陕西农信拥有营业网点2273个；客户经理9626人，其中小微企业金融顾问3723名。

重塑风险控制体系。针对部分因缺乏厂房等固定资产抵押物而“不能贷”的民营企业，陕西农信各行社逐步转变信贷管理风控理念，减少抵质押依赖，注重第一还款来源审核，增加民营及小微企业免抵押、免担保的纯信用贷款投放，促进更多民营及小微企业获得和使用信用贷款。加快“诚税贷”，农户小额信用贷款，“秦e贷”“秦V贷”数字普惠贷款等信用类贷款产品推广，不断扩大信用贷款投放总量提升占比。截至6月末，陕西农信民营企业信用贷款余额971.2亿元，信用贷款占比32.13%。

提升金融审批质效。加强信息互联和风险预警，通过引入涉诉信息、多头申请监测、企业关联关系图谱等第三方外部数据，实现了信贷数据质量的进一步提升；于2022年12月实现授信业务集中审批，并对授信和贷款办理流程进行再梳理、再优化，实现信贷系统内部审批资料全部电子化流转，在合规及符合风险防范要求的前提下，最大程度减环节、优流程、压时间、增便利，审批效率和质量显著提高。

舟至中流催帆竞，击楫勇进破浪行。服务实体经济是一项久久为功的事业，未来，省联社将继续带领陕西农信践行“四心银行”经营理念，以先行者的志气、创新者的勇气、奋进者的锐气，不断延展服务民营、小微企业的广度和深度，笃行不怠书写与实体经济共生共荣的精彩华章。

（高玉蓉 张闰乾）

陕西省农村信用社联合社供图