本报记者 杨光文/图

“真没想到，通过兴业银行的‘小微企业线上融资平台’，50万元贷款很快就到账了。有了这笔贷款，后期公司制作节目的资金压力一下子减轻了。”1月4日，得知兴业银行西安分行的贷款及时到账，陕西文祺影业有限公司负责人邓春艳高兴不已。

近年来，兴业银行西安分行依托金融科技持续优化产品服务，推进普惠金融扩面提质，积极利用“数字+金融”的方式，创新推出“兴业普惠平台”“小微企业线上融资平台”，依托互联网打造金融服务专区，推广“快易贷”“合同贷”等业务为企业提供线上服务，最大限度满足小微企业多元化融资需求。

兴业银行依托金融科技，扎实服务客户的做法，是全省金融机构科技助力小微企业融资增量扩面的一个缩影。2022年以来，为助力小微企业发展，人行西安分行积极落实《金融科技发展规划（2022—2025年）》，指导全省金融机构加快数字化转型，利用金融科技增强企业愿贷、能贷、会贷等能力，促进小微企业融资增量扩面、提质增效。截至2022年三季度末，我省普惠小微企业贷款余额3633.44亿元，同比增长27.18%；全省金融机构支持普惠小微经营主体63.08万户，同比增长25.17%。

数字化支撑

让银行“敢贷”企业“愿贷”

风控是银行信贷业务的核心环节。为切实提升小微企业信贷风险识别、预警、处置水平，人行西安分行指导金融机构利用数字技术完善信贷风控模型与风险定价机制，使用数字化手段提升贷前、贷中、贷后“三查”效率，推动风险管理从“人防”向“技防”转变，让银行“敢贷”、企业“愿贷”信心不断增强。

2022年以来，陕西信合建设信贷数字化风控平台，运用监管科技将合规性要求嵌入业务流程，实现信贷风险实时监控、预警；西安银行利用金融科技搭建大数据风控体系，构建数字信贷算法模型，截至2022年11月底，基于数字化风控累计受理小微信贷近8万笔，授信超127亿元……

除风控外，人行西安分行还聚焦不同行业的小微企业融资需求，指导辖内金融机构将数字技术融入科创金融、绿色金融、农业金融、供应链金融等场景，打造与小微企业适配的数字信贷产品。浦发银行西安分行基于大数据、应用程序接口等技术开发光伏设备信贷产品，截至2022年11月底，该行已向全省符合条件的光伏发电主体提供423.86万元融资；农业银行陕西省分行围绕供应链金融服务场景，为有色金属贸易供应链上下游小微企业提供安全便捷的数字信贷服务，截至2022年11月底，累计发放贷款93笔，授信5.29亿元。

智能化助力

夯实企业“能贷”基础

近年来，陕西信合在全省101个营业网点试点智能化转型，以大数据、生物识别、智能字符识别等技术为支撑，利用远程音视频银行、智能柜员机、移动智能设备等，实现线下业务办理时间缩短50%以上，不仅有效提升了服务效率，也进一步拓宽了信贷服务范围。

通过智能化改造，各金融机构的智慧服务能力得到了大幅提升。尤其是2022年以来，在人行西安分行指导下，全省金融机构搭建多元融通的服务渠道，不断夯实企业“能贷”基础。一方面，各金融机构加快线下网点智慧升级，推动网点实现业务便捷受理、高效处理；另一方面，各金融机构推动线上渠道迭代优化，充分发挥手机银行、网上银行等优势，探索打造云上营业厅等新型线上服务模式，持续提升金融业务网上办、掌上办、一次办能力。此外，各金融机构加快金融业生僻字治理，推出大字版、语音版等无障碍移动金融APP，为群众和小微企业提供无“鸿沟”的智慧金融服务。

多元化赋能

提升企业“会贷”水平

针对银企信息不对称等问题，我省持续推动跨领域、跨地域信用信息互联互通和融合应用，夯实银行授信基础，提升企业“会贷”水平。2022年，人行西安分行与省发展改革委、陕西银保监局、省地方金融监管局共同创建“秦信融”省级地方征信平台，榆林、延安、汉中等地建成8个地市级地方征信平台和融资服务平台，截至2022年三季度末，累计提供信用信息查询641万次，撮合融资456亿元，其中信用贷款262亿元。同时，通过加强银政企合作，我省探索打通银企融资对接的数字通道，利用大数据技术将企业诚信经营、纳税信用、守法行为、专利价值等数据转化为信贷动能，金融机构融资服务的覆盖面与可得性持续扩大。

截至2022年三季度末，工商银行陕西省分行利用陕西省政府采购数据，创新“政采贷”服务模式，为126家政府采购中标小微企业提供3.06亿元融资。此外，部分金融机构借助物联网、卫星遥感、电子围栏等技术动态跟踪农作物生长情况，利用电子耳标、智能项圈等设备实时采集畜牧活体抵押物数据，让“动产”转换为“不动产”，提升对农牧行业的信贷服务水平。杨凌农商行搭建农业生物资产动态评估及信贷管理系统，截至2022年10月底，累计发放贷款1.7亿元，有效提升了金融惠农水平。