本报记者 杨光文/图

“之前办理贷款时，我们只算贷款利息产生的成本，对贷款涉及的第三方担保费、评估费、公证费等费用根本算不清，而现在企业只需填写‘一张纸’，所有成本一目了然。”8月28日，在试点银行之一——邮储银行延安市分行营业大厅内，正在办理贷款业务的企业负责人廖亦佳说。

廖亦佳口中的“一张纸”就是银行会同企业共同填写的“贷款明白纸”。2025年4月开始，中国人民银行陕西省分行（以下简称“人行陕西分行”）按照中国人民银行总行部署，在咸阳、宝鸡、汉中、延安、榆林5个地市启动明示企业贷款综合融资成本试点工作，通过银行与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》即“贷款明白纸”，方便企业全面了解融资成本构成。

试点工作开展以来，人行陕西分行精心组织推动，加强宣传引导，通过印发试点工作通知、召开试点工作解读暨培训会议、制作政策宣传片、收集整理典型案例等方式，多措并举指导辖内试点地市分行和金融机构开展此项试点工作。截至目前，试点工作已取得积极成效，不断提升的融资透明度和适配度让企业综合融资成本持续下降，越来越多的企业开始“轻装前行”。

让企业融资成本更明晰

延安市宝塔区锦旺农业发展有限公司为市级涉农龙头企业，银行机构为其发放了一笔小型民营企业贷款200万元。贷款年利率3.2%、担保年化费率0.5%等数据在“贷款明白纸”上一目了然，向企业清晰展示了贷款综合融资成本构成。“来银行办理贷款，‘贷款明白纸’让我明白除了利息外还要掏哪些钱。”该企业负责人说。

“贷款明白纸”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和其他第三方收取的非利息支出，并通过小程序准确计算担保费等非利息支出的年化费率，以及收费主体、支付方式、支付周期等，使企业对各项融资费用做到“心中有数”。

企业普遍反映，填写“贷款明白纸”能帮助他们了解银行贷款产品和融资费用来源，知悉银行让利情况，了解贷款利率和其他融资费用的区别，充分保障了企业知情权和金融消费者合法权益。

让企业享受暖心实惠

陕西金宸睿源农业发展有限公司是汉中市一家从事中药材加工及批发零售的龙头企业，对流动资金需求很大。近日，企业代表在办理贷款业务填写“贷款明白纸”时发现，原本由其承担的房产评估费5800元、抵押登记费550元，竟一直由银行机构在承担。此次办理，搭建起了银企互信的桥梁。

“之前办理业务时没留意过收费情况，这次填写时才知道，原本应由我们承担的房产评估费、抵押登记费，一直是银行在承担。这笔钱虽然不多，但让我们感到很暖心。”该企业负责人说。

“以前，很多企业不清楚银行已经承担了评估费、抵押登记费等费用，通过填写‘贷款明白纸’，企业获得感明显增强；有的企业不清楚可以享受的优惠政策，通过明示过程中的宣讲，了解并享受到了相关优惠政策，节约了融资成本。”长安银行汉中分行客户经理说。

为特色产业发展安上“助推器”

在推动明示企业贷款综合融资成本试点工作中，人行陕西省分行还结合地方产业特点选取重点产业链开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，降低重点产业链企业融资费用，支持重点产业链企业生产发展。

陕西汉王略阳中药科技有限公司是汉中市天麻培育和中药材销售的龙头企业，处于中药产业链的中上游，企业在旺季大量收购天麻等中药材时，流动资金一度出现短缺。当地银行机构获悉后立即上门走访对接，为企业授信500万元。签订合同时，银行与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，并对给予的利率优惠进行了明示和讲解，解了企业的燃眉之急。

同样获益的还有洛川县润禾农业科技有限责任公司。该企业因搭建苹果防雹网面临资金周转困难，建设银行获悉情况后迅速响应，遵循“特事特办”“急事快办”原则进行对接。由于该企业在银行有存量700万元的授信，经过协商后，银行向企业增信800万元。在为客户办理贷款时，银行与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》，让企业了解到可享受的利率优惠政策，助力其顺利开展防灾减灾体系建设工作。金融支持保障了苹果产业链前端的稳定运行，为县域经济和苹果产业发展持续赋能。

类似的案例不胜枚举。自试点工作开展以来，陕西辖区试点金融机构已为1568家企业、648户小微企业、1309户个体工商户办理了3801笔“明白贷款”，总金额达192.81亿元。